江西银行（01916.HK）近日发布的2023年半年报显示，截至6月末，该行总资产为5386.44亿元，较去年末增长4.47%，其中贷款余额为3301.01亿元，较去年末增长5.98%；负债余额为4907.12亿元，较去年末增长4.68%，其中存款余额为3715.44亿元，较去年末增长5.34%。

业绩方面，江西银行上半年实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为53.99亿元、12.02亿元，增速为-14.55%、-6.21%，其中营业收入增速由2022年的正增长转负，归属于上市公司净利润增速继续负增长。

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资产质量方面，截至6月末，江西银行不良贷款余额为71.77亿元，较去年末增加3.96亿元；不良贷款率为2.17%，较去年末下降0.01个百分点；关注类贷款占比为5.85%，较去年末下降0.27个百分点；逾期贷款率为4.12%，较去年末下降0.64个百分点。

营收增速为何转降？

江西银行营业收入以利息净收入为主，上半年为44.82亿元，较去年同期下降3.03%，占比为83.02%。

江西银行披露，上半年该行业务规模增加导致利息净收入较去年同期增加1.94亿元，主要是该行致力于支持实体经济发展，加大信贷投放力度所致；收益率或成本率变动导致利息净收入较去年同期减少3.34亿元，主要是：受市场利率下行影响；兼顾安全性与效益性需要，调整金融投资配置策略，用低风险、流动性较高的国债、政金债等资产置换了较高风险的非标准化资产。

“上半年该行存贷利息净收入为31.15亿元，较去年同期增加1.77亿元，主要是由于该行积极加大信贷投放力度，发放贷款和垫款规模增加抵消了利率下行的不利影响。”江西银行还表示。

财报显示，截至6月末，该行贷款余额为3301.01亿元，较去年末增长5.98%，高于总资产增速，占总资产比重为61.28%，较去年末上升0.87个百分点。其中公司贷款增速为7.55%，“持续加大对重大重点项目、乡村振兴和绿色金融等领域贷款的投放力度。”该行披露称。

上半年江西银行营业收入中手续费及佣金净收入为1.67亿元，同比下降55.27%，占营业收入的比重也降至3.09%；其它营业收入增长292.89%；金融投资收益下降66.16%。

对于手续费及佣金净收入的大幅下降，江西银行解释称，主要是代理及托管业务手续费收入减少所致，其中受上半年资管理财市场波动影响，代理理财手续费收入较去年同期减少1.72亿元；而其它营业收入大幅增长主要是该行汇兑损益和政策性补贴增加所致。

在营业收入减少的同时，江西银行营业支出仍在增加，上半年营业支出为16亿元，增速为3.68%，其中其他一般及行政支出增速为12.14%，“业务正常增长所致”，江西银行解释称。

与此同时，资产减值损失减少也对江西银行营业收入有一定贡献，上半年该行资产减值损失为24.39亿元，同比下降23.94%。

存款占比进一步提升

在加大对实体经济支持力度的同时，江西银行负债中的存款占比也进一步提升。截至6月末，该行存款余额为3715.44亿元，较去年末增长5.34%，高于总负债增速，占负债的占比为75.72%。

从存款类型看，截至6月末，江西银行个人存款余额为1788.54亿元，较去年末增加183.04亿元，增速为11.40%，大幅高于总存款增速。该行披露称，截至6月末，该行在江西省内个人存款余额市场占比为5.13%，市场占比排名全省第7、省内城商行第1。

对于公司存款，江西银行表示，上半年该行高度重视存款组织工作，积极开展公司存款“破冰”行动。压实各级主体责任，强化分层营销，推动基础客群建设；加强政银企合作，逐步突破预算单位、破产管理人等系列重点账户，培育存款新增长点；积极参与财政、社保、医保等领域资金招投标项目，提升存款占比；深挖客户价值，优化支付结算、现金管理等产品体验，发展房屋交易资金监管、民办学校资金监管、智慧砂石、智慧缴费等场景金融。

从存款结构看，截至6月末，江西银行活期存款、定期存款余额分别为1278.85亿元、2196.74亿元，占比为34.42%、59.13%，其中定期存款占比略有提升。在存款降息趋势下，江西银行上半年存款付息率也在下行，下降了0.06个百分点，其中个人存款付息率下降0.18个百分点，公司存款付息率下降0.12个百分点。

此外，江西银行上半年个人贷款增速低于公司存款，截至6月末为850.63亿元，较去年末增长1.69%，该行表示，主要是积极调整个人贷款结构，加大了对个体工商户、新市民、新型农业经营主体等经营性贷款投放力度所致。从个人贷款结构看，该行个人住房按揭贷款余额较去年末减少40亿元，个人消费贷款余额较去年末增加31.85亿元。

（文章来源：21世纪经济报道）